Hipotecas sin ataduras: los pros y los contras de renunciar a productos adicionales

Al buscar una hipoteca, a menudo se encuentran préstamos que ofrecen condiciones más rentables cuando se contratan con otros productos relacionados. Estas son las llamadas hipotecas vinculadas. Y si bien los bancos no pueden obligar a los clientes a contratar «extras» para conseguir el préstamo desde que entró en vigor la Ley Hipotecaria de 2019, sí pueden ofrecer descuentos.

A veces, esta alternativa puede ser más conveniente que las que se comercializan junto con otros productos. Te contamos los pros y los contras que debes tener en cuenta antes de tomar tu decisión:

¿Qué es una hipoteca libre?

Se habla de hipotecas sin conexión (o productos no relacionados) con las hipotecas que permites acceder al préstamo sin tener que contratar otros productos adicionales que ofrece el banco.

¿Qué productos se pueden vincular a una hipoteca?

Los productos asociados a las hipotecas son muy diversos. En resumen, son Productos que el banco vende junto con hipotecas y que, si se les perdona, persuadirán al banco para que mejore las condiciones en las que se hace el préstamo. Por ejemplo, bajando la tasa de interés.

Algunos ejemplos de productos relacionados con hipotecas incluyen los siguientes:

  • Cuenta corriente (o cualquier otro tipo de cuenta)
  • débito de nómina
  • Tarjeta de crédito o débito
  • prestaciones de jubilación
  • seguro de vida
  • seguro de hogar
  • Seguro de protección de cuotas (se activa si el deudor hipotecario se queda sin trabajo)

¿Cómo encuentro hipotecas sin productos adicionales?

Cuando busque una hipoteca, recuerde que encontrar una hipoteca sin ataduras es más fácil de lo que parece. Eso es porque, desde la Ley Hipotecaria de 2019, efectivamente no ha habido más hipotecas vinculadas. En otras palabras, los bancos no pueden negar una hipoteca si no se completa una serie de productos adicionales (productos relacionados). Así los vamos a encontrar hoy Hipotecas con productos relacionados.

¿Cuál es la diferencia? Que con las antiguas hipotecas vinculadas era obligatorio contratar los productos vinculados y si no los bancos no concedían la hipoteca. Para hipotecas vigentes con productos asociados El cliente es libre de pedir los productos adicionales o no Tú quieres. De esta forma, aunque el banco ofrezca hipotecas con productos asociados, el cliente decide contratarlas o no, sin que ello suponga la concesión del préstamo en el momento de solicitar la hipoteca.

Beneficios de las hipotecas sin productos asociados

Algunos de los principales beneficios de contratar una hipoteca sin productos asociados son los siguientes:

  • Evitas contraer más obligaciones de pago con el banco.
  • Es posible que busquemos otros establecimientos o empresas que nos ofrezcan los mismos servicios (productos relacionados) a precios más económicos.
  • Cuando se trata de productos relacionados que no necesitamos o no vamos a utilizar, suponen una sobrecarga innecesaria que evitamos gracias a las hipotecas sin ataduras.

Desventajas de las hipotecas sin productos asociados

Aunque las hipotecas son productos relacionados, tienen importantes ventajas, así como algunas desventajas que debe tener en cuenta antes de decidir obtener una hipoteca. Las principales desventajas de las hipotecas sin ataduras son:

  • Puede terminar pagando más dinero al fusionar los productos con diferentes compañías en lugar de aprovechar la oportunidad y juntarlos con la hipoteca.
  • Si no contrata los productos asociados, los términos del contrato de la hipoteca pueden variar, lo que hará que paguemos más dinero del préstamo en forma de intereses, utilizando tasas de interés estándar en lugar de diferenciales más rentables.

Por ello, no se puede decir que una hipoteca sin productos asociados sea siempre mejor o peor. Por eso, antes de sacar un préstamo, lo mejor es comparar diferentes hipotecas hasta dar con aquella que nos ofrece unas condiciones realmente interesantes y que se adapta perfectamente a nuestras preferencias y necesidades como cliente.

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