Compra de vivienda 101: Establecimiento de metas y presupuesto

Una casa es a menudo el activo más importante que las personas poseen en su vida. El proceso de compra de una vivienda reúne a personas de todos los orígenes y presupuestos. La propiedad de la vivienda genera riqueza cuando se toman las decisiones correctas para evitar pérdidas financieras. Descubra cuán importantes son el establecimiento de objetivos y el presupuesto al seleccionar la propiedad de sus sueños ideal para satisfacer sus necesidades únicas.

Defina sus metas

El primer paso para el éxito futuro es definir sus metas y recordarlas. Ya sea que esté escribiendo en un bloc de notas o manteniendo un Google Doc, establecer objetivos significa ver lo que necesita hacer para alcanzarlos. Luego responda preguntas significativas para establecer objetivos, como ¿quiere el orgullo de ser propietario? ¿Busca construir riqueza generacional?

A continuación, considere su situación laboral actual y si planea permanecer en la empresa a largo plazo. Por ejemplo, los compradores militares que se mudan con frecuencia tienen necesidades diferentes a las de los empleados en una oficina de la ciudad. Con el valor acumulado de la vivienda en constante aumento, comprar una casa tiene sentido para aquellos que pueden pagarla. Cambiar de trabajo u obtener un programa adicional flexible como DoorDash puede ayudar a los inquilinos a convertirse en compradores.

¿Cómo es su presupuesto hoy?

Ahora que sabe por qué quiere ser dueño de una casa, es hora de determinar cuánto puede pagar por la casa. Una aprobación previa de la hipoteca brinda a los compradores de vivienda orientación financiera y poder adquisitivo. En general, el pago de su hipoteca debe ser el 25 por ciento o menos de su ingreso bruto, incluidos los impuestos sobre la propiedad, el seguro hipotecario y el seguro de propiedad. Además, muchos propietarios de viviendas exigen un pago inicial, que oscila entre el cero y el veinte por ciento, según el tipo de préstamo. Por ejemplo, algunos compradores de vivienda por primera vez pueden calificar para un préstamo de pago inicial del tres por ciento, mientras que los veteranos pueden solicitar un pago inicial del cero por ciento. Su puntaje de crédito también juega un papel en el pago inicial requerido para obtener una hipoteca.

Averigüe sus puntajes de crédito un año antes de calificar para una hipoteca para ver cuál es su posición con Equifax, TransUnion y Experion, las tres principales agencias de crédito. Su puntaje de crédito debe ser de al menos 500 para ser considerado para un préstamo. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés y el pago inicial. Además, considere un servicio como Credit Karma o Lexington Law para abordar deudas pasadas y disputar inconsistencias en su informe de crédito. Además, estos servicios le brindan actualizaciones continuas para ayudarlo a rastrear y mejorar su puntaje.

Salir de la deuda

La propiedad de la vivienda trae consigo gastos inesperados, como reparaciones y renovaciones. Cuando eres dueño de tu casa, tienes que arreglar todo, ¡no hay un arrendador a quien llamar! Como resultado, es esencial eliminar la deuda para poder pagar una casa. Los prestamistas hipotecarios también prefieren candidatos con una relación deuda-ingreso baja, ofreciéndoles las mejores tasas y condiciones.

Comience a pagar su deuda antes de tiempo para asegurarse de estar listo para precalificar para una hipoteca. Considere trabajar con servicios de reducción o consolidación de deudas si tiene dificultades para liquidar facturas pasadas. Otra opción es consultar con un contador o asesor financiero para encontrar los pasos adecuados para resolver la deuda y avanzar financieramente.

Ahorre dinero en todas partes

Cuando esté listo para comprar una casa, es hora de ahorrar dinero para cada aspecto de su vida. En este momento, cada dólar cuenta: una vez que cierre el depósito en garantía, ¡puede volver a disfrutar de los pequeños lujos! Considere las áreas donde puede ahorrar, como:

  • Prepare el desayuno y el almuerzo en casa en lugar de comprar: ¡dese un capricho una vez a la semana para evitar privaciones!
  • Elimine servicios adicionales como televisión por cable o teléfono fijo y aproveche los dispositivos inteligentes para mantenerse conectado e informado
  • Cupones de descuento, encuentre días de descuento en minoristas locales, únase a clubes de ahorro, descargue aplicaciones y busque códigos de descuento en línea para ahorrar dinero donde quiera que vaya.
  • Sal a comer fuera con menos frecuencia y empieza a comer la comida que tienes en el congelador para que estés listo para moverte cuando llegue el momento.
  • Elimine los servicios que no usa, como sitios de películas, costos de juegos y membresías de gimnasios que podrían estar costando más de lo que piensa: aplicaciones como Truebill.com ayudan
  • Busque elementos esenciales como toallas de papel y jabón en las tiendas de dólar para ahorrar unos cuantos dólares.
  • Limpia tus armarios para prepararte para una mudanza y comienza a usar algunas de tus prendas viejas favoritas en lugar de comprar ropa nueva. ¡Puedes comprar nuevamente después de que tengas una casa!

Aumenta tus ingresos

El ingreso bruto total nunca es más importante que antes de calificar para una hipoteca. Cuanto mayor sea su ingreso bruto, más podrá gastar en una casa. Sin embargo, desea un trabajo estable para poder cubrir la hipoteca una vez que se mude. Evite perder el tiempo porque puede perder el bien que ha trabajado tan duro para obtener.

Una forma de aumentar sus ingresos es pedirle a su empleador un aumento de sueldo o una promoción. Cambiar de trabajo es otra cosa, pero debe demostrar que ha trabajado durante al menos un año antes de calificar para la mayoría de las hipotecas. Los conciertos secundarios también son una excelente manera de aumentar su flujo de efectivo para pagar deudas y ahorrar para el pago inicial. Sitios como Indeed.com publican trabajos y ofrecen herramientas de currículum, mientras que aplicaciones como Wonolo ofrecen varios trabajos pagos a corto plazo en su área.

Mantente enfocado en el premio

Trabajar duro, ahorrar dinero y mejorar su puntaje de crédito es agotador. Después de un largo día de trabajo, saltarse el trabajo secundario y salir con amigos es tentador: ¡gastar el dinero que debería estar ahorrando! En cambio, manténgase enfocado en el premio para mantenerse motivado y evitar la tentación.

Considere crear un tablero de visión para ayudarlo a mantenerse en el camino. Visualizar su fantástico futuro como propietario de una casa alienta sus esfuerzos para que esto suceda. Por ejemplo, publique fotos de los tipos de casas que prefiere para seguir avanzando hacia el premio final: ser propietario de una casa.

Date un respiro

Si bien el enfoque y la motivación continuos son esenciales para el éxito, a veces debe darse un descanso. Hay muchas formas gratuitas y asequibles de entretenerse que no agotarán sus ahorros. Por ejemplo, su biblioteca local, centros comunitarios y lugares de culto a menudo tienen entretenimiento de bajo costo para ayudarlo a relajarse después de un largo día.

Además, solo eres humano y es probable que cometas algunos errores en el camino. Entonces, en lugar de castigarte por el café con leche doble de ayer por la mañana, perdónate y prepárate café en una taza para el resto de la semana.

Sé responsable

La rendición de cuentas es clave para determinar a dónde va su dinero cada día, semana, mes y año. Llevar un registro le ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos. Además, servicios como Mint.com pueden ayudarlo a controlar sus gastos para hacer los ajustes necesarios.

Si está ahorrando con un socio, trabajen juntos para eliminar deudas, aumentar sus ingresos y ahorrar dinero. El trabajo en equipo es a menudo un trabajo de ensueño, ya que se animan unos a otros a hacer lo mejor posible para poder ser dueño de una casa pronto y comenzar a construir capital.

¿Qué es lo que realmente necesitas en una casa?

Una vez que se sienta cómodo con sus objetivos y presupuesto, es hora de considerar la casa y el vecindario en el que desea vivir. A menudo, la compensación es inevitable porque es poco probable que la mayoría de los compradores obtengan todo lo que quieren. Este es también el momento de diferenciar entre necesidades y lujos.

Por ejemplo, las necesidades pueden ser una casa de tres habitaciones para acomodar a una familia en crecimiento. Por otro lado, una piscina cubierta sería divertida, pero aumentaría el precio de la casa y requeriría un mantenimiento continuo. Asegúrese de que puede permitirse el lujo de mantenerse al día con las características de lujo en un hogar y concentrarse en lo que se necesita para vivir cómodamente.

Trabaja con un equipo de ensueño para el éxito

En última instancia, se necesita un pueblo para comprar una casa y debe tener el mejor equipo para el éxito. Incluya profesionales como agentes de bienes raíces, corredores de seguros, oficiales de préstamos hipotecarios, contadores, abogados, inspectores, manitas y personal de limpieza.

A menudo, un agente de bienes raíces respetado puede referirlo a un equipo que ya trabaja bien en conjunto para obtener los mejores resultados posibles. Asegúrese de sentirse cómodo con todos los miembros del equipo y mantenga una comunicación continua para garantizar una transición sin problemas a su nuevo hogar.

Comprar una casa es uno de los momentos más emocionantes y estresantes de su vida. A medida que toma una de las decisiones e inversiones más importantes de la vida, concentrarse en establecer metas y hacer un presupuesto lo ayuda a mantenerse encaminado y ¡superar sus expectativas de vivienda!

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Redacción

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